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多方着手推进金融支持“三农”可持续发展
大江网财经频道   2011-12-26 16:57

——高端访谈之人民银行南昌中心支行“‘三农’发展金融支持服务年”

                   图/文 郑晰

  【编者按:农村金融是我国金融体系的重要组成部分,是支持服务“三农”的重要力量。“三农”经济在江西占有很大比重,江西的农村金融发展,不但是推进江西新农村建设和“三农”发展的重要助推器,而且对促进农村创新社会管理、形成诚信社会风气具有现实的社会意义。
  
  然而在农村金融建设中,一方面,需要逐步解决农村普遍存在的供需矛盾、城乡金融资源配置不平衡、农民和农村小企业贷款难等问题;另一方面,在激发社会各类金融机构支持新农村建设的责任感的同时,引导商业银行探索能够在资本回报率不高的农村地区谋求最大效益的经营模式,从而使农村金融走向市场化主导的可持续发展道路,也成为亟待创新的历史性课题。】

  
  日前,人民银行南昌中心支行副行长吴豪声、工会主任易寿生接受了记者的专访,详细介绍了江西建设农村信用环境和农村支付结算环境的相关情况,并就江西地区如何通过创新金融产品与服务水平,打造金融支持新农村建设的长效机制等问题进行了探讨。

高端访谈语录:
  “要使金融服务全面覆盖农村,就需要从硬件和软件两方面加快布局。”
  
  “改善农村支付服务环境,应从农村经济和农村居民的现实需求着手。”
  
  “城市中有十年变化,农村也有,十年前的城市也没有如今这么便利的网上银行、电话银行等金融服务。”
  
  “要继续建设便利的支付环境,需要各行各业尤其是政府部门和商业银行的支持。”
  
  “我们现在需要商业银行履行自己的社会责任,支持政府的工作。也要看到,农民富了,支付需求自然增长,要让商业银行把眼前利益和长远利益结合起来,认识到先投入发展和占领农村市场的机构,未来就能获得更大的长远利益。”
                   ——人民银行南昌中心支行副行长吴豪声
                   
    “农业是弱势产业,农民是弱势群体,在农村发展金融有许多困难和问题,但‘三农’的发展离不开金融的支持。”
  
  “农村信用环境建设是一个系统工程,由政府主导,各个部门予以配合,人民银行作为主要推进单位应当要大力支持,不能等,不能靠。”
  
  “我们做联保制度宣传、做信用评选、做信用评价体系和信用信息数据库,都是在促进农民转变观念,让他们发现信用也能当钱使,自然能够使农民主体有自愿参与的意愿。”
  
  “做好农村信用环境建设不能空喊,必须要有强力抓手。”
  
  “可以说,对于评定为信用乡镇的地区发展“三农”缺少的贷款资金,要多少给多少。”
                                     ——人民银行南昌中心支行工会主任易寿生

  
  大力改善支付结算环境 推进便民举措
  
  我国的农村地区相对于城市,金融基础设施建设和金融业务量比较薄弱。吴豪声向记者指出,随着江西省农村经济快速发展、农业产业结构调整和农民生活方式改变,过去农村地区广泛使用的现金交易方式和传统的转账结算方式,已不能完全适应农村地区的现实需要。
  
  记者了解到,农村人口在金融工具的使用过程中,取现不便、转账难、有卡无处使用等问题突出,对银行卡等非现金支付工具“不懂用、不敢用、不会用”情况普遍,很大程度制约了农村金融发展和群众金融生活的便利。建设农村支付环境已经成为促进农村经济社会生活稳定发展所迫切需要跟进的金融支持项。
  
  访谈中,吴豪声详细介绍了江西省在农村支付环境建设中主力推进的六个方面,并向记者指出,发展适用于农村地区的支付工具体系是转变农民支付结算工具使用习惯的重要举措之一。在农村支付结算基础设施的大面积覆盖建设和推广多功能非现金支付手段的基础上,根据农村生产、流通和农民消费的特点,引导农村重点龙头企业、种养大户、农副产品收购和加工、农资供销,以及农业直补和新农保、新农医支付等环节,广泛使用非现金结算方式,是从农民的日常生活基础习惯中对支付观念和方式进行逐步改善的新型有效措施。
  
  据介绍,目前江西农村支付结算服务基本实现了农村全覆盖。据江西省农行、农信社、省邮储银行等主要涉农金融机构数据显示,2010年1月至2011年9月,全省县及县以下累计新增银行卡620万张,累计新增ATM机800余台、POS机18000余台,网上银行客户累计新增33万户,农村银行卡使用环境有了明显的改善,农民使用非现金支付工具的意愿明显增强。
  
  创新金融产品服务 解开农村金融“死结”
  
  “贷款难、难贷款”是广大农村多年难以治愈的顽症。记者采访中了解到,江西地区农村人口进行贷款时,基本难以提供符合传统金融机构发放贷款的条件,没有完善的档案制度和规范的贷款抵押物、担保机制欠缺、农业自然风险大、农民信用意识差等普遍问题导致金融机构资金流出农村,流向风险和成本较低但回报率较高的工业和城市。在江西也曾一度出现农村金融网点缩水,涉农金融机构流失的情况。农村这种不利于金融发展的环境无疑是在农村金融工作的推进线上打了一个十分难解的“死结”。
  
  针对如何吸引更多资金从投资回报率高的工业和城市流向农业和农村这一难题时,易寿生告诉记者,要发展农村金融环境,首先要让金融适应农村,让农民作为客户主体有参与的意愿和条件,这就需要创新金融产品服务这一抓手。他指出,在江西,以各地农村特色环境为前提,开创异于城市商业银行以不动产抵押为核心的借款还贷机制,创新担保模式和信贷模式、扩展贷款用途、创新风险规避模式,是解开农村金融“死结”的现实和必需的工作。
  
  针对这一观点,记者在采访江西省内诸多涉农金融机构负责人后发现,大多数机构也认为,农村地区在未来的发展潜力十分巨大,要进入和占领农村市场,未来各金融机构之间的竞争将会以开发和创新农村金融产品为主,因为只有受到农民欢迎的创新产品才能帮助赢得市场。

  易寿生向记者介绍说,为发展针对农村地区的金融产品,人民银行南昌中心支行在2009年联合江西银监局出台了《推进江西省农村金融产品和服务方式创新试点的实施方案》,在省内12个县市开展试点。各地金融机构结合本地资源优势和区位优势,积极复制或打造满足当地农村金融需求的特色产品和服务品牌。如万年县开展的土地承包经营权流转抵押贷款试点;九江县“生猪标准养殖专项担保基金”工程;上高县农民合作社 “树形”贷款管理模式;遂川县“村级产业发展互助基金担保+农业信贷+政府贴息”模式等,改变了过去农村信贷产品“货不对路”和“贷款难”的情况。
  
  据人民银行监测,截止2011年9月末,江西省全省县域贷款余额为3018.27亿元,比年初增加430.46亿元,比年初增长16.54%。截止2011年9月末,涉农贷款余额3146.67亿元,比年初增加428.21亿元,比年初增长15.58%,高于同期全省金融机构本外币各项贷款增速0.59个百分点;涉农贷款余额占各项贷款的比重达到35.02%,比去年末提高0.64个百分点。
  
  变输血为造血 探索农村金融市场化长效机制
  
  我国是一个农业大国,江西省也是一个农业大省。虽然近年来通过各级政府和金融机构的积极推动与实践,针对农村地区的金融服务有了较大的提升,但由于农业和农村投资回报率低等弱势条件,单靠政府政策“输血”并不足以引导农村金融市场走向可持续发展的道路,缺乏使农村地区形成资金自由流入的“洼地”效应的市场化体系,是我国长期未解决的历史性课题。
  
  人民银行南昌中心支行的两位副行长均表示,无论从农村支付环境建设还是农村信用体系建设的方面来看,在市场经济体制中,如何引导农村建立商业银行与各个市场主体积极参与的开放、有序、竞争的多元化农村金融体系,一直是探索金融支持农村发展长效机制所寻求的重要支撑。
  
  吴豪声向记者介绍,江西省在农村金融工作中大力普及金融知识宣传,积极培养中轻年农村人口对金融支付工具的使用习惯,从农村经济和农村居民的现实需求着手,能够为农村金融市场培育广大的客户群体,为各类金融机构培植未来潜力巨大的农村市场。
  
  易寿生对记者说,建立农村信用体系是完善农村金融体系的重要环节。建设农村信用体系需要首先坚持取得地方党政支持,其次要坚持让农户得实惠,最后要坚持市场化操作原则,才能起到政策影响力和农民积极性相结合,通过市场化造作,一方面形成“农户+征信+信贷”的贷款风险管理机制,降低信贷营销和贷后管理的成本,增强融资的可得性,另一方面形成“守信激励,失信惩戒”机制,培育整体信用环境。促进商业银行和金融机构资金向信用环境好的地区倾斜,从而更进一步撬动地方财政、企业资金和个人资金注入,形成良性循环。
  
  易寿生介绍说,目前,人民银行通过差额存款准备金率、支农再贷款、再贴现等政策,地方政府通过对“三农”贷款实行财政贴息、建立农业贷款担保基金、对涉农金融机构实行考核奖励等政策,通过“输血”引导和鼓励金融机构自行“造血”,探索能够在农村地区谋求长远最大效益的经营模式并创新农村金融业务。
  
  此外,易寿生还向记者指出,农村信用体系系统不但为融资提供了便利,防范了信贷风险,提高了农民信用意识,改善了农村地区的信用环境,同时还起到了促进农村社会风气转变的作用。目前江西地区“信用乡(镇)”在环境、治安和农民整体素质上都有了改善,从金融促进“三农”可持续发展角度来说,农村信用体系建设不仅有金融意义,还有很大的社会意义。

 

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编辑: 郑晰
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