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多方支持 大力建设江西省农村信用环境
大江网财经频道   2011-12-26 16:59

                           ——高端访谈之易寿生谈江西农村信用环境建设
  图/文 郑晰
  
   编者按:农村金融是现代农村经济的核心,是支持服务“三农”的重要力量。金融环境的好坏很大程度上取决于信用环境的好坏。做好以改善农村信用环境和融资环境为主要内容的农村信用体系建设工作,不仅关系农村金融的稳健运行,更关系农村基础建设和现代农业发展,关系农村经济繁荣和农民增收。】


人民银行南昌中心支行工会主席易寿生


  
  近日,人民银行南昌中心支行工会主席易寿生接受了记者专访,详细介绍了江西省农村信用环境建设的基本情况,从专业角度分析和阐释了当前农村信用环境建设的现实问题和应对措施。
  
  金融必须面对具有多样性和根源性难题的农村
  
  “农业是弱势产业,农民是弱势群体,在农村发展金融有许多困难和问题,但‘三农’的发展离不开金融的支持。”——易寿生在访谈开始时就对记者如是说。
  
  在农村地区,贷款难的问题长期存在。易寿生向记者分析时指出,农民从事的农业生产与工业生产有很大不同,银行向工业企业发放贷款,主要是以不动产抵押形式为核心,但农民仅仅凭借农资生产工具,很难提供规范的符合金融机构发放贷款的条件。农业有其特殊性,很容易受到自然风险的影响,农村保险业也不发达,一旦出现天灾,将造成贷款难以回收的情况,大多数农村信贷人员不愿意承担如此高风险的贷款失追责任。
  
  除此之外,农村的信贷基础薄弱,长久以来农村金融没有得到重视,没有完整的信用档案体系,抵押物和担保机制欠缺,农民信用意识差等客观现实问题,都成为农民难贷款的原因。
  
  “这些都是我们做农村金融工作必须要面对的难题,也是着手进行农村信用体系建设的原因。”易寿生告诉记者,农村信用体系建设,是逐步从根源上解开农村金融发展问题现实和必须的工作。
  
  记者在谈话中了解到,农村信用体系建设,是针对农村金融发展的客观环境和现实问题的一剂特效药:一方面,从发展适应农村环境的金融体系入手,转变和创新金融产品和服务方式,让金融适应农村;另一方面,从完善农村信用体系和金融环境入手,培养农民信用意识和习惯,转变农村信用环境,使之能够适应金融发展的需要。
  
  不能等不能靠 寻找农村信用环境建设有力抓手
  
  “农村信用环境建设是一个系统工程,由政府主导,各个部门予以配合,人民银行作为主要推进单位应当要大力支持,不能等,不能靠。”——易寿生
  

  易寿生告诉记者,早在2001年,江西已经在婺源地区试点开展过无需抵押的小额农贷产品,农户经过信用评级、授信,可获取最高三万的贷款,此后这一额度提高为五万。但在这段探索过程中发现,由于农民信用意识缺乏,“贷款不用还”的想法比较普遍,催生了大批不良贷款。经过十年的探索,人民银行进一步提出需要加大建设农村信用体系的力度。
  
  易寿生向记者介绍了目前江西省建设农村信用环境的八项措施。其中包括:加大宣传力度、推进农户电子信用档案建立和农户信用评价工作、探索建立农民专业合作社等农村新型经济组织的信息采集与信用评价机制、加快农村中小企业信用体系建设、提高企业和个人信用信息基础数据库在农村地区的服务水平、引导涉农金融机构改善金融服务、争取地方政策支持、健全农村信用担保体系等措施。
  
  易寿生对记者说,做好农村信用环境建设不能空喊,必须要有强力抓手。访谈中,记者了解到,江西省正在开展“信用户”、“信用村”、“信用乡(镇)”和“金融生态示范县”的考评,考评结果将纳入各级干部的政绩考核,此举调动了各级政府出台政策措施引导和鼓励农村地区金融机构增加对“三农”的信贷支持的积极性。
  
  针对信用好的地区商业银行资金不足的情况,人民银行将向农村金融机构发放支农再贷款和涉农票据优先办理再贴现。“可以说,对于评定为信用乡镇的地区发展“三农”缺少的贷款资金,要多少给多少。”易寿生向记者解释说,人民银行这两项措施,引导农村地区金融机构对信用良好的农户和地区在授信额度、信贷审批、贷款期限、利率等方面给予优惠,能够发挥信用引导信贷资金配置的正向激励作用,使资金自然向信用环境做的好的地区倾斜。
  
  “信用也能当钱使” 坚持让农户得实惠是根本
  
  “我们做联保制度宣传、做信用评选、做信用评价体系和信用信息数据库,都是在促进农民转变观念,让他们发现信用也能当钱使,自然能够使农民主体有自愿参与的意愿。”——易寿生
  
  据了解,针对农村环境的特殊性,江西省一直以来都在推动金融产品和服务方式创新。易寿生向记者介绍说,农村信贷的一个大问题,在于农业的特殊性使得农民常常需要在短期内集中投入资金,而抵押物缺乏、农村土地的经营承包制度使得要将土地作为抵押物处理有相当的难度,且贷款无法回收时,农民的土地或抵押物难以进行拍卖,甚至可能引发影响农村社会稳定的问题。因此,积极探索开展动产抵押、权利质押、第三方担保等担保创新方式,积极推广小额信用贷款,让农民能够真正享受到贷款的实惠,成为必须推动的工作。
  
  易寿生告诉记者,目前江西已经开展了林权抵押、预期收益权抵押、小额贷款和联保制度等多重形式的新型农村贷款模式,很大程度上改善了农民“贷不到款”的情况。
  
  “但‘三农’贷款并不是政策性贷款,防范农村信贷风险仍然是重要环节。”易寿生指出,防范风险的首要措施就是依托征信系统和农户信用档案,严格考察借款人信用状况。一方面,根据农户信用档案,建立起科学贷款审核和内部考核机制,实现快捷放贷和对信贷工作人员积极性的激发;另一方面,鼓励农民参加保险,降低农业生产的风险。
  
  据了解,截止2011年9月底,江西省全省农户总数714万户,已建立农户信用档案448万户,对309万户农户作了资信等级评定,评定农村青年信用示范户3353户,农户贷款余额793亿元。
  
  “这样一来,信用环境建设的优势就显现出来,我们采取一次授信,长期有效的方式,配套金融产品政策跟上。信用好的农户能够很方便就拿到贷款,商业银行也减轻了贷款调查的劳动负荷,减少了大量成本。”
  
  易寿生自信地告诉记者,目前江西通过信用环境建设,农民已经认识到“信用也能当钱使”的道理,十分重视自身信誉,借款到期不还、恶意逃废债等现象得到有效遏制,不良贷款比例大幅下降。部分欠贷农户为评上信用户,开始主动归还拖欠多年的贷款,实现了“要我还贷”到“我要还贷”的根本转变。
  
  此外,易寿生向记者表示,江西地区涉农金融机构也已经尝到一定的甜头,许多银行意识到,在农村中也能产生黄金客户,开发农村市场不但能够得到政府利率和政策的大力支持而且具有广阔的利益前景。
  
  据了解,“守信光荣、失信可耻”、争创“信用户、信用村”的氛围在江西农村已经蔚然成风。易寿生告诉记者,诚实守信是社会主义和谐社会建设的重要方面,农村信用体系的建设在一定程度上改善了农村的精神道德环境,因此大力建设江西农村信用环境,不但具有经济上的价值,而且具有长期的社会意义。
  
  
   

 

来源:
编辑: 郑晰
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