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蚂蚁金服入股德邦基金一箭多雕:威慑还是放手
大江网金融频道  2015-02-12 15:54:41  来源: 第一财经日报  编辑:谭龙  作者:关健 林建荣

  阿里又抢到头条了,这次不是因为红包,而是一次新的战略布局。

  2月11日上午,市场传言支付宝[微博]母公司蚂蚁金融服务集团(下称“蚂蚁金服”)将参股德邦基金,持股比例为30%。蚂蚁金服相关人士在接受《第一财经日报》记者采访时证实入股一事,但对用意和具体细节不予置评,并称该举动不会对余额宝[微博]的运营产生任何影响。

  此前,因天弘基金二股东内蒙君正(13.76, -0.31, -2.20%)(601216.SH)迟迟不增资,导致蚂蚁金服至今未成功入股天弘基金,此案目前已被中国贸易仲裁委员会受理。因此,有分析认为,蚂蚁金服入股德邦基金,打了一套进可攻、退可守的太极拳,一方面是给内蒙君正继续施压,另一方面或是在为放手天弘基金作准备。

  在互联网公司入股传统基金公司的背后,是阿里巴巴[微博]、腾讯等巨头对互联网个人金融产品和用户的争夺,2015年,这种渗透将会加剧。

  威慑还是准备放手

  为了天弘基金,蚂蚁金服和内蒙君正拉锯已久。根据内蒙君正2013年10月的公告,蚂蚁金服将以11.8亿元认购天弘基金2.623亿元的注册资本,内蒙君正出资6943万元认购天弘基金1542.9万元的注册资本。增资完成后,蚂蚁金服将持有51%的天弘基金股权。但因内蒙君至今未缴纳对天弘基金的增资款,导致蚂蚁金服离控股天弘基金只差临门一脚。

  目前,中国贸易仲裁委员会已经受理了此案。据接近此案的人士称,审理过程属于机密信息,尚无法对外透露。

  昨日市场传言,蚂蚁金服将采取增资入股的形式参股德邦基金,双方已签框架协议,持股比例为30%,且后续有权将持股比例提高到60%。对此,蚂蚁金服相关人士在接受《第一财经日报》记者采访时确认,蚂蚁金服入股德邦基金一事属实,但对于双方已经签订框架协议的传言,以及具体出资额等细节,蚂蚁金服方面均未回应。

  德邦基金官方资料显示,这家基金公司成立于2012年,注册资金2亿元,是证监会[微博]审核批准成立的第70家基金公司。截至昨天22时,德邦基金网站显示,现有股东包括德邦证券(70%)、西子联合控股有限责任公司(20%)、浙江省土产畜产进出口集团有限公司(10%),尚未出现蚂蚁金服的身影。此外,德邦基金已于2013年11月1日在淘宝开业。

  令人玩味的是,蚂蚁金服和德邦基金背后是两个老朋友的身影。德邦基金的大股东德邦证券是郭广昌掌控的复星集团旗下控股企业,而郭广昌与阿里掌门马云[微博]私交甚笃,两人常在一起切磋太极谈谈生意。在蚂蚁金服筹建的网商银行中,复星认购了25%的股份(仅次于蚂蚁金服的30%),且复星集团也是蚂蚁金服旗下小贷业务的发起股东。

  蚂蚁金服官方并未对入股德邦基金的用意表态,有业内人士将该举动视为打了一套进可攻、退可守的太极拳。如果守,蚂蚁金服可以借此继续向内蒙君正施压;如果攻,不排除蚂蚁金服放弃天弘基金,与德邦基金签订独家合作协议。

  事实上,此前为给内蒙君正施压,蚂蚁金服已经放过一次“大招”,即宣布不和与内蒙君正有关联的公司合作,当时后者正在入股华泰保险,这家保险公司与淘宝合作多年。

  德邦或靠大数据另辟蹊径

  在跟余额宝合作之前,天弘基金管理的基金规模约99.5亿元,行业排名在50名之外。如今,仅余额宝对接的增利宝货币基金的规模就达到5789.36亿元(截至去年底数据),天弘基金目前公募业务资管规模位居行业之首。这使得业内对蚂蚁金服参股德邦基金后的动作充满想象。

  北京一位基金业人士透露:“德邦基金本身与蚂蚁金服之间的互动频繁,关系密切,蚂蚁入股也不是太出人意料的事情。”

  2013年10月31日,淘宝拿到证监会颁发的基金第三方电子商务平台经营资质,2013年11月1日上午9时,淘宝基金理财频道上线,德邦、泰达瑞利、国泰、鹏华、富国等多家公司开设首批上线的基金淘宝店。

  “未来德邦基金的发力点可能在基于大数据的客户账户定制领域,目前多家基金公司都在做这块业务抢食市场蛋糕。”一位不愿透露姓名的资深公募人士对《第一财经日报》记者表示,余额宝对应零星存款的用户,定制账户对应中产阶层,蚂蚁金服拥有庞大的淘宝商户数据,在这方面具有天然优势。

  《第一财经日报》记者获得的某大型基金公司定制账户资料显示:“定制化账户对应于配置型产品,需要综合资源配套才能推出,而宏观策略研究实力、公司品牌、渠道以及IT建设等将奠定公司在该领域的竞争优势。”同时,以定制账户为主要业务模式的资产配置将对接银行、保险、社保等机构投资者大类资产的配置需求,对接高端客户定制化账户综合财富管理解决方案的需求,并与互联网相结合,形成长尾客户管理资产的门户与入口。

  “淘宝商家比淘宝用户资本积累更多,理财需求更旺,其他类似中产客户的需求也很旺盛。天弘基金把货币基金做到极致了,德邦应该会另辟蹊径。”上述公募人士表示。

  巨头争食互联网理财蛋糕

  互联网金融领域的厮杀在2014年已经多线并行。

  2014年春节期间,腾讯凭借微信红包强势进入第三方支付领域,开始与市场“老大”支付宝正式角力。目前在支付宝钱包和微信钱包内,用户均可实现转账、信用卡还款、购电影票、手机充值、买彩票、打车、买机票火车票等生活场景,而支付宝钱包方面的特色是与旗下“去啊”品牌(原淘宝旅行)合作的旅游产品。

  支付场景之外,腾讯和阿里在互联网金融上的争夺迅速拓展至个人理财、信用、互联网银行等领域。在2015年1月央行[微博]批准的8家民间征信机构试点中,就有腾讯征信和芝麻信用的身影;而继腾讯的互联网银行深圳前海微众银行之后,蚂蚁金服旗下的网商银行也已进入开业倒计时。

  目前,蚂蚁金服旗下资产包括支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、芝麻信用,以及网商银行。除了余额宝这类货币基金外,招财宝的模式是打造个人网上理财超市,是面向银行、保险公司、基金公司、证券公司等各类金融机构全面开放的理财开放平台。

  支付宝账户余额可直接转换的余额宝规模已有约5800亿元,而微信理财通对接的易方达易理财、华夏财富宝、广发天天红、汇添富全额宝等规模加起来也才不足800亿规模。理财通上,定期理财项目的交易额也落后招财宝平台目前逼近500亿元的成交情况。

  阿里巴巴在云计算方面的明显优势将对其个人理财、小贷、信用等金融业务发挥更好的支撑作用。

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