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淘宝保险旗舰店一年新开15家 烧钱模式仍在继续
大江网金融频道  2015-02-12 15:52:26  来源: 证券日报  编辑:谭龙  作者: 冷翠华

  与2014年年初相比,在淘宝开设官方旗舰店的保险公司又增加了15家。从产品来看,财险市场仍然是车险、意外险和旅行险“包打天下”,寿险市场则由万能险、意外险和健康险“总揽全局”。

  开店数量在增加,产品细分种类也在增多,互联网保险的发展似乎红红火火,但业内人士表示,当前互联网保险的痛点在于盈利模式仍不清晰,“烧钱”模式仍在继续。

  保费规模蹭蹭蹭

  2013年,互联网保费规模从2012年的106.24亿元上涨到291.15亿元,增幅为1.74倍,不过占比仅为全行业总保费规模17222亿元的1.7%。目前,2014年全年的网销保险数据尚未公布,但前三季度保费已达622亿元,申万宏源(15.78, -0.12, -0.75%)发布的研报预计,2014年全年网销保费能达到800亿元,到2020年能达到5000亿元。

  无疑,在较小的基数上,互联网保险销量增幅是“蹭蹭的”,绝对数额也在逐渐壮大。从经营网销保险业务的公司数量来看,2014年的覆盖范围比2013年更广。仅从在淘宝上开设官方旗舰店的险企数量就可见一斑。2014年年初,开设淘宝官方旗舰店的产险和寿险公司分别为10家和25家,目前,这两个数字分别增加至15家和35家,总数达50家。此外,开设官方旗舰店的保险代理经纪公司还有6家。

  近期,多家券商发布研报称看好互联网保险的发展。例如,平安证券[微博]发布研报称“互联网金融长期向好,互联网保险蓄势待发”,光大证券(24.73, -0.08, -0.32%)的研报称“互联网保险刚刚起步,行业发展大有可为”;光大证券则发布以“寻找新风口,供应链金融与互联网保险”为题的研报。整体来看,业界对互联网保险的发展抱有较高的预期。

  产品细化分分分

  从各险企推出的互联网保险产品来看,其有鲜明的特点。财险市场仍然是车险、意外险和旅行险“包打天下”,寿险市场则由万能险、意外险和健康险“总揽全局”。不过,在这些大类保险产品下,一些细分的险种和较“另类”的产品也出现在网销领域。

  “旅行险还是以意外险为主,但由于现在人们出游较多,尤其是在节假日期间,保险需求更多,于是旅行险从意外险中逐渐分离出来成为单独的类别,这是发现市场需求并去迎合这种需求的表现。”业内人士佟先生表示,这也很好地阐释了互联网保险的场景化、嵌入式特征。

  在健康险领域,一些险企同样在细分受众群,并在产品上体现出明显特点,例如,专门针对女性多发疾病的重疾险,专门针对少儿的重疾险以及针对老年人的健康险等。佟先生表示,这些产品体现了互联网保险的碎片化特征,但是由于目前互联网保险业务发展时间不长,数据积累不多,更谈不上对数据的深入挖掘和分析,因此,离互联网保险产品下一步的“颗粒化”目标还有差距,他同时指出,要实现“颗粒化”的定制,还必须有完善的征信系统作为支撑,目前我国在该领域也刚刚起步。

  此外,退货运费险、手机碎屏险、账户资金安全保险、高温险等与网上交易紧密相连以及创新性保险产品也逐渐出现。这在传统的销售渠道下并不容易。

  整体上看,在互联网生态环境下,保险产品的种类丰富、创新逐渐增多,向着好的方向发展。这也是业内看好互联网保险的一个重要理由。但由于保险本身的特点,在整个保险业收入占比较大的人身保险很难“上网”。

  持续盈利难难难

  尽管互联网保险被公认是块藏宝之地,其未来也被寄予了厚望。但也有业内人士指出,目前大多数从事互联网保险业务的公司其实还在摸索中前进,并没有找到清晰和成熟的盈利模式,赔本赚吆喝的事情不少,“烧钱”模式仍在继续。

  “打着互联网保险的概念,似乎并不难引来投资人,但说实话,互联网保险今后将走向何方,如何突破产品种类的限制、如何提高客户粘度等问题,很多公司并没有想清楚。”一家财险公司总经理对记者称。在业内人士看来,该公司的互联网保险业务曾创下多个第一,有不少开创性举动。但该总经理坦承,互联网保险的诸多业务需要创新,无经验可循,这就意味着可能成功也可能失败,对发展互联网保险的前景,他一直在思考,“但还没找到答案,前行过程中小心翼翼,如履薄冰。”他表示。

  光大证券的研报也指出,“互联网保险难以出现成熟的盈利模式。”

  从商业模式来看,主要有官方网站模式、第三方电子商务平台模式、网络兼业代理模式、专业中介代理模式和专业互联网保险模式。有业内人士指出,当前第三方平台模式发展较快,但在这种模式下,保险公司面临渠道被别人控制的困境,类似于传统渠道的车险和4S店的关系。因此,险企发展互联网保险不能仅仅将网络作为一个销售渠道,必须找到根植于互联网交易的嵌入式发展模式,同时还必须与合作伙伴达成共同盈利的模式。

  同时,业内人士在接受记者采访时还提到,互联网保险要实现持久发展,还需要在产品上进行突破,例如把保费占比较大的寿险成功搬到网上,并实现线上线下的良性互动。网销保险信息透明、比较方便等特点还容易引发恶性价格战,保险公司如何应对价格战,实现既有销量又有利润的双重目标,也是一个待解的难题。

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