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工行江西省分行:助力供给侧改革 提升服务实体经济效率
大江网金融频道  2016-07-28 19:11:00  来源:中国江西网  编辑:胡时畅  作者:

  近年来,在经济新常态下,工商银行江西省分行坚决贯彻中央经济金融政策,积极响应国家提出的各项战略部署,按照省委、省政府提出的“发展升级、小康提速、绿色崛起、实干兴赣”16字方针,自觉与地方经济“合拍共舞”,融入江西发展大局,不遗余力地通过金融创新、优化资源配置,大力支持江西省经济结构调整和产业转型升级,为供给侧结构性改革和实体经济提质增效注入正能量和新动力。

  突出支持重点产业,适应供给侧改革需求

  2016年工行江西省分行积极顺应地方经济发展趋势,突出加强对供给侧结构性改革的金融服务,不断优化信贷增量,盘活信贷存量,加大各项贷款移位再贷力度,将更多的信贷资源投向实体经济中的重点领域、重大项目建设、产品升级改造和薄弱环节,突出加强对实体经济发展重点产业、重要领域的金融服务,助推实体经济稳健有序发展。

  结合省委省政府“十三五”规划和经济工作中的改革和发展战略,提出“七大板块”重点投放导向,促进行业内结构调整。通过进一步加大“文化旅游和医教养”两大板块的支持力度,打造现代服务业可持续增长新动力;通过进一步加大“先进制造”板块支持力度,推动制造业转型升级;通过进一步加大“公共设施、交通能源和建筑安装”等板块支持度,强化基础产业市场支撑作用;通过进一步加大“现代农业”板块支持力度,努力探索适应第一二三产业融合发展中的现代农业金融服务新模式。截至6月末,该行“七大板块”贷款余额达534.1亿元,较年初净增58.41亿元,余额占比达58.58%,较年初提升5.26个百分点,特别是公共设施领域贷款增长迅速,增量达32.55亿元。预计未来三年我行在战略新兴产业、现代服务业等新产业新市场还将增加贷款投放100亿。

  建立2016年全省重点支持目标项目库,实行“名单制”管理,积极对接客户全面需求。截至6月末,已成功锁定全省174个重点目标项目,实现项目入库69个。积极营销了航空产业,支持江西高端装备制造领域,对江西洪都航空工业集团有限责任公司增加贷款投放2.8亿元。拓宽服务渠道,优化服务模式,支持锂电产业发展,已与江西赣锋锂业股份有限公司签约新能源产业基金合作协议。

  突出优化资源配置,支持产业转型升级

  本着区别对待、有扶有控原则,实行“总量控制、结构调整;扶优限劣、存量移位”,稳步压缩部分高过剩、高库存、高杠杆行业融资,竭力防控煤炭、钢铁等产能过剩行业贷款风险。统筹配置存量融资到期收回及增量资源,加快行业信贷结构调整。通过信贷流量调控、结构调整,为经济转型和结构性改革提供金融动力,促进江西经济结构调整和产业转型升级。

  一方面加大产能过剩行业贷款退出力度,积极支持化解过剩产能。对钢铁、煤炭行业,实行压缩融资总量、单户限额管理的政策,原则上不再营销新的客户和项目,存量融资逐年下达压降计划、逐步压缩;对平板玻璃、船舶行业,原则上不再进入;对水泥行业,实行支优限劣,名单制管理的政策。至今年上半年,我行9大产能过剩行业(钢铁、煤炭、稀土、铜、船舶、纺织、石化、水泥、平板玻璃)贷款余额较年初下降7.08亿元。船舶、平板玻璃行业无贷款,其中钢铁行业下降8.76亿元,煤炭行业下降1.05亿元,支持企业淘汰落后产能。

  另一方面,加强资源优化配置,调整产品结构,支持企业经营。对部分产能过剩行业我行并未简单地以压缩贷款来化解风险,而是“一企一策”,调整信贷结构,创新金融产品,压降风险融资,如:2014年末新余钢铁股份有限公司在我行融资余额为17.37亿元,2015年末为25.14亿元,较上年增加7.77亿元,其中新增新型业务金融资产池质押银行承兑汇票业务10.47亿元;今年上半年有效退出风险融资6.4亿元,既按照相关规定有效退出了产能过剩行业风险融资,又稳健地保有了市场份额。此外,对我省具有资源优势的稀土行业,优选骨干企业增加信贷投放。今年稀土行业贷款增加投放0.5亿元。水泥行业增加贷款投放2.3亿元。

  突出“融智+融资”,满足多元金融需求

  主动适应经济增长动能转换的需要,突出新产业新业态新技术信贷服务模式的构建。主动提供债务重组等金融服务,尽最大努力帮助困难企业实现近期解危、远期解困。积极跟进中央城市工作会议后各地城市发展新趋势,积极服务萍乡“海绵城市”建设等基础设施项目融资。

  工行江西省分行债委会按照“一企一策”,分类施策,集体研究增贷、稳贷、减贷、重组等措施,有序开展债务重组,帮扶困难企业脱困。如江西润田饮料股份有限公司及关联公司爆发严重的债务危机后,该行虽不是公司融资最大行,但该行勇于担当,切实履行大行责任,承担起牵头行角色,多次召开债权人委员会,商议企业债务转化方案,达成各银行一致行动协议,积极寻找并购方。期间不仅未抽贷,减贷,还带头增贷,支持润田系债务重组,推动引进战略合作伙伴,最终成功化解了江西润田饮料股份有限公司债务危机;此外还通过努力优化了萍钢公司债务,稳定企业融资总量,避免银行集中抽贷造成企业资金链断裂。

  主动适应直接融资快速发展的趋势,大力推动公司金融业务转型,创新发展并购、债务融资等投行业务,多渠道多途径支持实体经济的融资需求。实现了首单辖内上市公司员工持股项目投资,为江西本土上市公司融资提供了新渠道;完成华开(赣州)城投项目和井冈山文化旅游理财直投项目的投资及上饶城投棚改项目等项目6.1亿元的审批,政府购买服务领域实现新突破。

  萍乡市正式入选国家“海绵城市”建设试点城市后,为积极对接萍乡“海绵城市”项目建设,工行与萍乡市政府签署了《政府财务顾问协议》,双方将在政府重大项目建设、财政和债务管理、产业发展、政府融资平台转型和投融资机制创新等方面建立长期的合作关系。为此工行组建了一支包含总、省、市三级行的专业顾问服务团队,依托工行投行业务优势,为萍乡市政府在政策咨询、重大项目融资、招商引资、PPP咨询等领域提供综合化金融服务,创新“融智+融资”服务模式满足地方政府新常态下多元化金融需求。

  突出绿色信贷建设,支持打造“美丽江西”

  积极履行社会责任,倡导可持续发展理念,充分发挥信贷的支持、引导作用,推动绿色金融产品开发和利用,大力支持“美丽江西”建设。信贷投向绿色经济领域贷款增速高于同期公司类贷款增速;环境友好、环保合格企业贷款余额与客户数占全部境内法人客户贷款余额与客户数的比重均保持在95%以上。

  在机制上着力加强绿色信贷制度建设,第一是实施客户绿色信贷分类标准。明确贷款绿色信贷分类标准与信贷管理要求,对18个环境敏感行业从严信贷审批,加强高危化学品客户环保风险防控,坚决退出特危化学品企业融资。第二是认真落实“绿色信贷一票否决”制。在积极支持环境友好类客户的同时,加大对观察类、整改类客户,尤其是涉及淘汰落后产能企业、环保违法违规、安全生产违法违规、重金属排放以及高危化学品等高环境和社会风险客户融资的控制与清退力度,不断促进行业与客户信贷结构的“绿色”调整。第三是加强绿色信贷贷后管理。积极与环保部门、监管部门、新闻媒体、贷款客户(项目)利益相关方加强沟通联系,完善信贷客户的环境与社会风险预警和防控工作机制,主动提前识别客户(项目)环境与社会风险因素,有效控制与规避客户(项目)环境与社会风险以及可能由此引发的信贷风险及声誉损失。第四是制定行业(绿色)信贷政策,并每年进行更新调整,指导全行绿色信贷投向与投量。对“高污染、高排放”等环境敏感型行业企业,通过严格执行项目准入标准和客户分类标准,有效防范贷款风险。

  突出“互联网+”,助力小微企业大发展

  小微企业对扩大就业、促进市场融合、完善产业链条等具有重要作用,但小微企业的特点也决定了其普遍存在融资难、融资贵、融资慢问题。为破解小企业融资难题,工行江西省分行按照小企业大市场的经营理念,从流程优化、产品创新等方面为小微企业提供可持续金融支持。

  该行在传统业务的基础上结合互联网模式,积极探索“互联网+小微企业”金融服务模式,用互联网金融模式结合传统金融模式来服务小微企业。根据小微企业融资需求特点,推出一系列贴近市场、贴近客户、贴近需要的小微企业融资专属产品,受到了业内外的广泛关注和好评。

  在网络融资方面,该行利用网上银行渠道,推出的小微企业网络循环贷款(网贷通),实现了小微企业申请、借款和归还的全过程均可在网上操作,有效满足小微企业实体经营随借随还的融资需要,提高了借款人的资金运用效率,降低了借款人的财务成本。

  在互联网金融服务方面,推出了融e购、融e联以及融e行平台,小微企业可以通过工行互联网金融平台,打造企业品牌,拓展销售渠道,实现销售和资金结算相结合,同时工行也可以通过企业在融e购销售平台的销售情况核定相应的授信额度,有效地满足了小微企业碎片化的融资需求,解决企业融资难问题,切实体现了互联网金融服务更加多元化、个性化、专业化的特点。

  在经营机制上,该行进一步深化小微金融专营机构建设,继续深化专门的机构、专门的人员、专门的信贷管理办法、专门的考核、专门的资源配置、专门的授权方案“六专”经营模式,优化业务管理流程,进一步提升小微客户服务效率。今年上半年全行累计向3500余户小微企业发放贷款超140亿元,小微企业贷款余额达430.71亿元,较年初增加24.68亿元,贷款增速6.08%,有力支持了我省小微企业可持续发展。

  突出业务创新,服务赣企“走出去”

  随着“一带一路”国家战略的实施,江西省内企业“走出去”的步伐明显加快,这对跨境金融服务提出了更高的要求。为此,工行江西省分行跟随客户跨境业务金融需求,依托工商银行国际化、综合化经营优势和全球化服务体系,加大跨境金融服务的创新力度,与工银亚洲、工银美国、工银欧洲、南非标准银行等多家境外机构密切协作,提升金融服务水平,助力企业参与国际项目,满足企业投融资结构需求和提供境外资本市场融资,积极支持赣企“走出去”。上半年全行国际结算、跨境人民、结售汇、对外担保等业务量分别同比增长15.79%、114.51%、12.13%及281.66%。

  早在2014年12月,工行江西省分行就联合省商务厅、中国信保南昌营业部在南昌共同举办了“江西省政银保联动支持企业‘走出去’论坛”,搭建起政府、银行、保险三方与外经贸企业沟通联系的平台,联手推动江西省外经贸企业发展升级,助力外向型企业优势产品出口和优质海外项目拓展。

  今年以来,工行江西省分行在为赣企“走出去”提供金融服务方面取得了快速发展,成功办理了辖内首笔外汇掉期与贸易融资组合产品、首笔人民币外汇卖出期权业务、首笔网银信用证开证业务、首笔出口买方信贷业务、首笔BOLERO信用证电子交单业务、首笔双择期外汇买卖业务,实现了6项突破。特别是随着江西江联国际工程有限公司金额为1.1亿美元预付款保函和5500万美元履约保函的成功开出,标志着江西省政府重点“走出去”项目、江西省迄今为止单笔融资金额最大的“走出去”项目,即埃塞俄比亚糖业公司Omo-Kuraz 5(24000吨)糖厂项目的正式落地实施,也标志着赣企在“走出去”征程中实现了更高层次和更大平台上的业务突破。

  通过服务实体经济的发展,也带动了工行江西省分行的自身业务发展。上半年全行各项贷款投放稳健,存款实现恢复性增长,分别较年初增加67.47亿元、111.26亿元,余额双双占比同业第一;新兴业务发展亮点频现。下一步,工行江西省分行将充分发挥自身的专业优势,以“支持江西、服务江西、建设江西”为己任,契合经济发展新趋势,引领金融发展新常态,将着力加快经营管理全面转型的步伐,持续增强服务地方经济发展水平,重点在大资管服务、农村金融服务、国际业务服务、互联网金融服务等领域提质增效,在助力江西同步全面迈入小康社会进程中展现新作为,做出新贡献!

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