您当前的位置 :新财经频道 > 故事 正文
高薪准夫妻理财三步曲:组合贷款实现买房梦
大江网理财频道   2011-05-23 16:45

案例

32岁的王先生目前月收入约1.8万元,年底双薪,此外各项奖金和不定期外快每年约有3万元。有公司购买的基本保险,无商业保险。目前,定存约40万元,基金投资10万元,股票1.5万元,公积金约7万元。未婚妻目前月收入约1.5万元,年底双薪,有活期存款约35万元,已经购置比较完备的保险体系。目前两人均无车无房。

当下王先生和未婚妻每月房租约为2500元,伙食花销约为3000元/月,通讯和交通的花销约为500元/月,添置服装开销500元左右/月,日常用品的开销约为800元/月,每月社交2000元左右。由于每年都习惯出门游玩,每年要花15000元的旅游费用,给双方老人的养老费用和回家走亲访友的开销每年约在25000元左右。

王先生和未婚妻打算在年内完婚,并贷款购入一套市场价值约为180万的市区两居房。明年内要孩子。他希望能够在3年之内为自己购入20万左右的轿车代步,并尽早给孩子积攒下100万元教育金。

理财建议

步骤一

组合贷款买房流动资金付首期

根据目前第一套房房贷政策,置业市值180万的房子,首付不低于三成即54万元,贷款金额达126万元,建议采取公积金贷款与商业贷款结合的形式,降低利息成本。

公积金贷款两夫妻上限为80万,贷款利率4.7%,贷款年限20年,月供额5148元;商业贷款46万,贷款利率6.8%,贷款年限20年,月供额3511元。

王先生今年年内就要支付54万元首付款,建议其使用流动性较强的年度结余或者活期存款来支付,不影响其他投资金额的收益情况。

步骤二

流动资产分投蓝筹混基银行理财

在完成较紧迫的购房目标后,考虑到王先生现有家庭理财收益偏低,建议其调整现有资产投资方向,进行中长期家庭理财规划。

由于王先生和太太年龄都不大,收入较高,抗风险能力好,可以考虑风险相对较高的投资组合。除3万元用于紧急预备金,建议将652400元流动资产以6比3比1的比例投资在进取(蓝筹股)、稳健(混合型基金)与保守(银行理财产品)品种上。

配置成果:年度结余在购房后由于每月以月供替代房租将有所变化,现年度结余为307400+30000-(5148+3511)×12=233492元,对于该部分资金,建议以5:5的比例追加到股票型基金定投与银行理财产品(或黄金)方面,综合投资收益率为50%×8%+50%×4%=6%

若王先生家庭按此理财方案积累资金,3年内可轻松完成购车目标。其中,2011年初流动资产为扣除支付首期公积金,部分活期及紧急预备金:

400000+100000+15000+(350000-162600)-50000=652400

步骤三

3年完成教育金理财目标

王先生在完成了购车目标后,继续按现在的理财方案进行资金的积累,到了2014年初时已积累超过百万元。减去购车所剩余的部分,已经完成了积攒教育金的理财目标。

来源: 金融理财
编辑: 熊学慧
相关新闻
我来说两句:
[ 网友留言只代表个人观点,不代表大江网立场 ] 昵称:     
大江网版权与免责声明
1、凡本网注明“大江网讯”或“大江网”的所有作品,版权均属于大江网,未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,并注明“来源:大江网”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。
2、凡本网注明“大江网讯[XXX报]”或“大江网-XXX报”的所有作品,版权均属于江西日报社,未经本网授权不得转载、摘编或利用其它方式使用上述作品。已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,并注明“来源:大江网·XXX报”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。
3、凡本网注明“来源:XXX(非大江网)”的作品,均转载自其它媒体,转载目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。本网转载其他媒体之稿件,意在为公众提供免费服务。如稿件版权单位或个人不想在本网发布,可与本网联系,本网视情况可立即将其撤除。
4、如因作品内容、版权和其它问题需要同本网联系的,请在30日内进行。
※联系方式:大江网新闻中心 电话:0791-6849735
新闻排行榜
财经专题
网银通
交通银行 电话银行 95559
财富故事会
    就像很多人一样,我认为我的经济条件不是很好,我有一些我需要还的债,我有些想实现...…『 详细>>