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上海“优剩女”四步理财法:合理消费收支有度
大江网理财频道   2011-05-26 18:10

苏苏是位典型的三高“剩女”,月入颇丰的她在消费上并没有太多节制。面对未来较大的不确定性,专家建议单身的她更该从四个方面着手,早点做好各方面的理财规划。

文 本刊记者 张安立

苏苏是个土生土长的上海人,从小学习优异的她在大学毕业后进入了一家外资企业工作,一干就是8年。职位也从基层小白领升至部门副主管。今年32岁的她税后月收入已达15000元,每年的年终奖金也至少5万元。

专注于工作的她因为没有太多时间和精力恋爱,至今仍是单身。苏苏告诉记者,她曾经历过几次短暂的恋爱,每次不会超过3个月。可能是由于工作太忙,两个人之间缺少交流,总是熬不了更久。现在,朋友们还是会时不时地给她介绍各种类型的男士,可似乎她的真命天子还未出现。

收入高偏好高消费

苏苏与父母同住,没有房贷和房租开支,但她会每月补贴父母2000元生活费。而她个人的购物、娱乐、美容、健身、通讯、交通等花销则需要每月8000元左右,消费能力可见一斑。

除此之外,苏苏每年会与朋友利用假期长途旅行一次,基本花费在一两万元左右。“如果在国内旅行,花费相对较低,而如果选择境外游,奢侈品、纪念品的花费会比较高。”苏苏记得,她曾将某年的年终奖金一次性用于欧洲深度游,虽然花费巨额,但收获很多。

进一步沟通后记者发现,即便苏苏不出国旅行,她仍然会请朋友代购一些奢侈品回国,一年的花费至少两万元。因此,年终奖金对她来说也是无法结余下来的。

由于平时花费较多,苏苏并没有太多资产积累。她现在拥有的包括活期存款5万元、定期存款10万元及基金20万元。总资产为35万元。

将来该如何打算?

“到了这个年纪,总要为自己的将来打算打算。”苏苏说,她希望自己可以拥有更多财富,这样就不必担心年老体衰后无钱养老了。

苏苏告诉记者,她首先考虑的是买房。“父母的房子只有60多平方米,三个人住总觉得有点挤。”虽然已经在这套工房中住了近20年,颇有感情,但苏苏更想拥有宽敞舒适的环境。

老工房位于市中心,单价在25000元/平方米左右,她希望通过一卖一买换套新房。“我的公积金还比较多,如果购房,商业贷款的压力应该不会很大。”原本以为限购令政策出台后,房价会跌的苏苏一直观望至今,她不知道何时出手才恰当,既害怕未来房价上涨,又担心购房后价格下跌的她很是矛盾。

其次是退休金如何筹备。苏苏说,虽然仍有结婚的打算,但也要做好一辈子单身的准备。而单身最让她害怕的就是无依无靠、没钱养老。“医疗费用肯定是很大笔的开支。”就目前的医疗情况看,苏苏有些担心,她觉得如果没有充分的准备,很可能步入看不起病的窘境。

而想要保持每年旅行一次的频率,同样需要她有充足的结余。苏苏希望可以通过投资让自己的资产步步攀升,最终实现富裕养老的目标。

每月收支状况 (单位/元)
收入 支出
本人月收入 15000 房屋月供 0
其他收入 0 基本生活开销 8000
    贴补家用 2000
       
合计 15000 合计 10000
每月结余 5000    
 
年度收支状况 单位/万元
收入 支出
年终奖金 5 旅行及奢侈品 5
其他收入 0    
合计 5 合计 5
年度结余 0    
 
家庭资产负债状况 单位/万元
家庭资产 家庭负债
活期及现金 5 装修房费 0
定存 10 其他贷款 0
基金 20    
合计 35 合计 0
家庭资产净值 35  

单身贵族更要“未雨绸缪”

文/本刊金融工作室 上海市理财规划师/张安立

作为“一人吃饱,全家不愁”的单身贵族,现年32岁的苏苏在物质生活上比较惬意,但面对未来较大的不确定性,单身的她更该从四个方面着手,早点做好各方面的理财规划。

合理消费,收支有度

苏苏尽管年收入超过20万元,但多年的实际资产累积也不过35万元,其中可能还包括了投资收益。

实际上,很多“剩女”都会有苏苏这样的消费习惯,在事业上的成就以及没有家庭的负担,让“剩女”们更加敢于大手大脚地消费。不过,苏苏仍然希望找到理想的意中人,而非纯粹的“单身主义”者。因此,她需要尽早对生活有所筹划,逐步学会将收入变为家庭资产。一下子缩减消费可能会有一定的难度,可以通过按部就班的方式,逐步给自己建立起一些阶段性目标,培养储蓄的习惯。同时,以一些记账平台作为工具,也可以起到较好的促进储蓄的作用。

加大储蓄力度,才能让自己有更多资金用于投资,从而实现购房、养老无忧等目标。

是否购房要从需求出发

自从有了房屋限购令,有购房打算的人变得矛盾起来。不买的话,担心未来房价还会上升,越来越买不起;可同时,又觉得房价有可能回调,若是匆忙出手,万一买在高位岂不是很傻?苏苏现在面临的两难问题正是如此。

其实,苏苏可以从需求角度出发考虑这个问题。如果现在的居住环境出现了问题,比如房屋太陈旧、管道堵塞影响生活,或是小区环境太差、人员复杂,那么可以以提升生活质量为目的换房。而如果居住条件尚可,日常生活便利性较高,那么就不必急于换房。毕竟苏苏仍有结婚的打算,现在换房后,日后再想购房就可能遇到麻烦。

假如选择换房,对苏苏来说交通方便是很重要的,而且应充分利用公积金贷款,减少商贷压力。

积极投资筹备退休金

采用活期存款、定期存款、基金这三种方式理财,或许很难保证退休后的生活品质。因此,我们建议她趁着年轻,积极参与其他渠道的投资,在获取收益、承受风险的同时,累积经验。

比较简单的做法是在每月工资收入日后设定基金定投。基金定投可以作为一种强制储蓄机制,很符合苏苏的特点,定期地划拨一些资金到基金账户中,既起到了节制消费的作用,又利用基金定投参与到证券市场的投资中去。加上基金定投对投资成本进行平均化的作用,也能在一定程度上起到降低风险的作用,适合做长期投资。等到苏苏退休的时候,必定能为自己建立一份丰厚的退休金储备。以目前收入能力看,此项投入可在每月5000元左右。为了控制风险,苏苏可选择三四个不同类型的产品。

其次,可开设一个股票账户,抽空做些个股投资。苏苏可以将现在的活期存款、定期存款转入股票账户中,在交易日炒炒个股,休息日再转入银行账户买些节假日产品。只有冒些风险做激进型的投资,才有机会跑赢通胀。即便新手上路遭遇亏损,也不必太过担心,因为苏苏现在的年纪尚轻,工资收入又较高,这些投资资金并不急用,不妨“放长线钓大鱼”。

“剩女”应早做保险规划

尽管保险规划在苏苏的理财目标中并未提及,但我们仍需特别强调。作为一名32岁的女性,苏苏是时候为自己的保障做些打算了。不论将来是否结婚、育儿,苏苏都需要一定的保险产品防范风险。

例如女性重疾险就值得考虑。现在不少“剩女”由于工作压力大、作息没规律、情感无处宣泄等诸多原因导致内分泌紊乱,更容易成为妇科病、乳腺病等偷袭的目标。除了做好体检工作外,也应适当投保保险产品“防身”。这样,即便没有另一半的依靠,也可以在经济上无后顾之忧。

来源: 理财周刊
编辑: 熊学慧
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