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家有全职太太 如何规划保障三口之家单收入生活
大江网理财频道   2011-06-20 11:06

  案例

  吴先生,30岁,IT上市公司项目经理;太太秦女士,29岁,中型民企员工;女儿,10个月。男方年收入近20万元;女方年收入4万元。月基本生活开销6000元左右。市值50万元住房一套。定期存款6万元,活期1万元,市值约22000元股票型基金。吴先生五险一金,公司另补充医疗保险,秦女士三险一金。无家庭负债。

  理财目标:秦女士打算做全职太太,希望提供一个长期理财计划,保证今后的单收入生活。

  理财规划

  分析:首先,家庭储蓄率高,理财空间大。其次,流动资金不足,应当留有3到6个月的备用金。第三,缺乏完整的保险保障。应增加投资及保障计划。最后,家庭投资收入来源单一,可通过合理的资产配置降低风险提高收益率。

  建议:家庭中一般需准备5-6个月的生活准备金,以备不时之需。首先,7万元储蓄中的5万元投资收益稳定、流动性较好的货币型基金产品。其余现金作平时生活零用。其次,吴先生的情况,可以申请5万元以上的透支额度的信用卡。

  从双薪变为单薪家庭,家庭长期理财规划的前提是风险保障规划,可根据家庭成员的状况补充商业保险。投保额一般为10年家庭年支出,吴先生至少需投保健康及人身意外险80万元。 可以用定期寿险搭配终身寿险来构建人生保障,再搭配意外险、重大疾病险。并建议给太太孩子完善保障保险,避免意外的重大开支。保费的支出比例建议以年收入的十分之一以内配置,保额约为年收入的10倍。通过保险规划,实现家庭风险的全覆盖。

  吴先生夫妻对女儿寄予很高的期望,想给孩子最好的教育。随着教育费用的增长,必须要提早规划教育基金。由于孩子年幼,投资期限较长,除通过教育保险为宝宝准备教育金外,还可考虑通过基金定投为宝宝的提供教育储备金。建议每月投3000元投股票型基金,作为宝宝成长教育基金。

  目前吴先生一家生活稳定、收入丰厚。可及早考虑养老基金的筹划,可每月投资3000元基金定投产品作为夫妇的养老基金,可选择混合型股票基金。多余的资金还可以考虑投资实物黄金、公司债券等风险较小、收益稳定的资产作为家庭中长期资产储备。

  吴先生属于稳健偏激进的投资者,考虑到家庭但收入的理财目标,应以保障为主,建议投资组合47 %债券型资产;40%股票类资产,13%货币型资产。

  提供者:农业银行陕西省分行国际金融理财师张雪红

来源: 重庆晨报
编辑: 熊学慧
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