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稳健货币政策在县域产生积极效应
大江网理财频道   2011-06-23 08:43

  编者按今年,国家实施了稳健的货币政策,以加强宏观审慎管理,引导货币信贷总量合理增长。稳健的货币政策在县域执行情况怎样,产生了哪些效应?在稳健货币政策背景下,县域如何优化中小企业金融生态环境,拓宽中小企业融资渠道,推进农村金融产品和服务方式创新,改进和完善对“三农”的金融服务?本期对话邀请嘉宾专题探讨。

  特邀嘉宾:

  人行江西抚州中心支行行长

  陈锋

  人行黑龙江安达支行行长

  许松涛

  对中小企业的金融支持并未减弱

  主持人:稳健的货币政策在县域的执行情况如何,对县域金融运行带来了哪些影响?

  陈锋:为掌握稳健的货币政策对县域金融运行带来的影响,人行江西抚州市中心支行对辖区10个县1-4月的金融运行情况进行了深入调查分析。调查表明,稳健货币政策在抚州市县域得到了较好的执行,比较好地兼顾了抚州市作为经济欠发达地区县域经济发展的融资需求,但也面临一些现实的问题,需要加以解决。

  稳健货币政策下抚州县域金融运行的主要特点:抚州市辖区10个县约占全市生产总值的65.9%,2011年一季度,辖区县域生产总值平均增长15.1%,经济保持了持续较快发展。截至4月末,辖区县域金融机构各项存款余额427.74亿元,占全市的58.35%,各项贷款余额200.52亿元,占全市的57.00%。

  县域金融运行主要体现了以下几个特点:

  县域存贷款同比增幅均出现明显回落。实施稳健的货币政策以来,抚州市县域存贷款增幅均出现了明显的回落。截至4月末,辖区县域金融机构各项存款余额427.74亿元,比年初增加38.09亿元,同比少增1.63亿元,同比增幅下降5.41个百分点;各项贷款余额200.52亿元,比年初增加14.42亿元,同比少增6.32亿元,同比增幅下降19.48个百分点。抚州市县域存贷增幅的反差表明,稳健的货币政策并没有导致县域金融资源的加速外流,县域的存贷结构得到了持续改善。

  县域信贷同比增幅呈现整体回落趋势,但新增存贷比略高于全市平均水平。统计数据显示,2010年1-9月,辖区县域的信贷余额总体上保持了持续上升的势头,但信贷投放在经历2010年5月同比增幅43.93%的高峰后,从2010年9月开始,呈现整体逐渐回落趋势。按照辖区县域信贷投放的历史时间规律,信贷投放同比增幅会在每年的3月份左右出现明显回升的势头。但自2011年以来,辖区县域的信贷投入同比增幅却出现了持续下降,并且随着稳健货币政策积累效应的逐步显现,预计辖区县域的信贷同比增幅可能维持在略高于20%的历史低位。此外,农村信用社仍是县域贷款增长的“主力军”,金融支持“三农”发展的作用进一步显现。

  许松涛:从目前看,稳健的货币政策在县域促进了货币信贷增长向常态回归,但金融对县域中小企业和农业的信贷支持并没有减弱。数字对比就能说明这个问题。一是贷款增速和上年同期比放缓。以安达市(县级市)为例,2010年前5个月贷款和年初比纯增4.69亿元,增长23.41%。今年前5个月贷款和年初比纯增2.22亿元,增长8.97%,和2010年同期比降低了14.44个百分点。二是金融支持固定资产投资力度在减弱,有效防止了投资过热。三是重点企业得到了银行的支持。今年前5个月,黑龙江红星集团有限公司、黑龙江贝因美(002570,股吧)乳业有限公司、黑龙江安瑞佳运输经贸有限公司等安达市支柱中小企业得到了银行信贷的大力支持,共累计投放经营性贷款2.23亿元,和上年同期比增长35.87%。四是金融继续支持“三农”发展。今年前5个月,安达市农业贷款累计投放4.45亿元,高于上年同期水平,不但有力地支持了农民备春耕生产,而且满足了养殖业、农村棚室(大棚)经济和农民专业合作社的资金需求。

  加大对欠发达地区的货币政策倾斜力度

  主持人:对落实稳健货币政策,支持县域经济发展有哪些建议?

  陈锋:加大对欠发达地区县域的货币政策倾斜力度。建议加大对县域银行业金融机构特别是农村信用社的差别准备金政策倾斜力度,结合各地的实际情况按一定比例缩减差别准备金率上调幅度和缴存比例,加大对农村信用社的支农再贷款支持力度。

  贯彻实施稳健货币政策应作到“稳中求活”。各级人民银行要积极引导金融机构深刻领会稳健货币政策的内涵,不能把稳健货币政策理解为一味的从紧,特别是要适当掌握对县域农村信用社的信贷调控力度和节奏。要紧密结合县域经济发展的实际情况,紧跟国家及地方经济、产业结构调整步伐,不断优化信贷结构、盘活总量、保持增量、优化存量,做到贯彻稳健的货币政策“稳中求活”,确保有效满足地方经济建设的信贷需求。

  加强对县域信贷市场的规范和引导。人民银行和监管部门要加强对县域金融机构贷款利率的监督和引导,防止其借信贷规模收缩为由,不兼顾地方经济和企业承受能力,大幅提高贷款利率和门槛;协同有关部门加强对县域金融机构捆绑销售和违规收费情况的监督检查;督促县域金融机构将新增存款留存一定比例用于县域信贷投放,适当降低县域信贷门槛;鼓励和引导各商业银行县域分支机构积极向其上级行争取信贷规模,合理把握信贷投放节奏,确保中小企业、重点建设项目以及“三农”的信贷需求。

  处理好总量和结构的关系

  主持人:如何处理好促进经济增长和抑制通货膨胀的关系,今后工作应该从哪些方面去加强?

  许松涛:处理好各方面关系。从宏观看,要处理好总量和结构的关系、抑制通货膨胀和促进经济增长的关系,综合运用好公开市场操作、存款准备金率、利率、汇率等多种价格和数量工具,消除通货膨胀的货币因素,稳定物价。

  金融要继续加大支持县域优化经济结构的力度。必须继续巩固和加强农业的基础地位。要因地制宜扬长避短,大力发展特色农业项目,积极推进农业标准化生产。大力培育农副产品加工龙头企业,实现农业产业化经营,打造有鲜明特色的强势农产品品牌,提高产品的核心竞争力,促进县域经济的发展。要改组、改造传统产业,以信息化带动工业化,坚定不移地走新型工业化道路。要坚决依法淘汰落后工艺技术,关闭高耗能、高污染、重复建设,且不具备安全生产条件的企业,发展高新技术产业和先进制造业。加快发展服务业,提高服务业的比重。通过经济结构的调整、优化,进一步增强技术创新能力,提高经济增长的科技含量,为经济增长方式的彻底转变提供技术基础和支撑。

  支持中小企业发展。一是改进结算工具。金融机构要扩大票据承兑、贴现业务量,简化手续,放宽条件,为中小企业提供各种结算服务,创造多项融资条件。二是发展咨询业务。充分利用金融自身对国家货币政策有灵敏的反应、公共关系发达、具有广泛和快捷的信息网络优势的特点,为县域中小企业经营决策提供及时、准确的服务。三是发挥货币政策服务功能。金融部门要严格执行国家利率政策,合理确定贷款期限和利率浮动区间,在保证自身利益的情况下减轻企业负担。对于信用好,贷款风险低、符合国家产业政策要求的企业要适当下浮贷款利率。

来源: 金融时报
编辑: 熊学慧
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