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多家支付机构遭“双罚” 千万元级罚单再现

2025-03-14

来源：证券日报        编辑：高嘉乐    

　　支付机构再现千万元级别罚单。

　　中国人民银行广东省分行近日公布的行政处罚决定信息公示表显示，广州市汇聚支付电子科技有限公司(以下简称“汇聚支付”)因涉及多项违规被警告、通报批评，没收违法所得，罚没共计超千万元。

　　今年以来，已有超过10家支付机构被监管部门处罚(以罚单公布日期为准)。从被罚案例看，违反反洗钱业务管理规定、违反支付账户管理规定、违反有关支付机构管理规定是监管关注的领域，且被罚机构均受到“双罚”。

　　延续“双罚”制

　　具体来看，汇聚支付涉及违反特约商户管理规定、违反支付账户管理规定、违反有关清算管理规定、违反有关支付机构管理规定，中国人民银行广东省分行没收其违法所得1809421.15元，并处罚款8808366.15元，罚没共计超1061万元。

　　同时，时任汇聚支付副总经理因违反支付账户管理规定、违反有关清算管理规定被警告，并处罚款57万元；时任汇聚支付总经理因违反有关支付机构管理规定，被警告、通报批评，并处罚款50万元。

　　公开资料显示，汇聚支付成立于2008年7月1日，于2014年7月份获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，在全国范围内开展互联网支付业务。2015年12月份，汇聚支付获得中国人民银行广州分行跨境办颁发的跨境人民币支付许可批文，开展跨境人民币支付业务。2024年支付业务类型重新划分后，该机构业务类型调整为“储值账户运营Ⅰ类”，支付业务许可证的有效期为2024年7月9日(过渡期至2025年7月9日)。

　　综合来看，2025年开年以来，相关支付机构已收到2张千万元级别罚单。此前，北京雅酷时空信息交换技术有限公司因存在交易信息设置及上送不规范、支付接口管理不规范、未落实外包管理相关规定、未按规定将手续费收入计提至特定自有资金账户等8项违规行为，被罚没共计1199.237万元。

　　中国银行研究院研究员叶银丹对《证券日报》记者表示：“今年以来，支付机构被重罚反映出支付行业处于监管趋严态势，重罚领域主要包括反洗钱违规、违反支付账户管理规定、违反有关清算管理规定等。整体看，监管关注的领域更加细化。”

　　严监管态势持续

　　新修订的《中华人民共和国反洗钱法》已于2025年1月1日起施行，将非银行支付机构明确列为履行该法规定的金融机构反洗钱义务机构。这意味着，支付机构面临的合规要求全面升级。

　　叶银丹表示，当前支付行业监管更加精细化和常态化，违规机构的“小动作”将难以藏身，未来科技类的信息安全、数据保护等问题或将与传统反洗钱工作一道成为监管关注的重点。同时，在支付产业全链条监管背景下，支付机构需将合规工作落实到支付业务的各流程环节，增强风控能力及科技水平。

　　“未来支付机构需要进一步提升合规意识，重视合规发展，认真研判近年来的罚单案例，从中汲取经验教训，不断提升机构的合规水平。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者说。

　　谈及合规建设，叶银丹建议，支付机构要加强反洗钱合规管理，加强客户身份识别和交易监控，确保交易信息的真实性和完整性；提升商户真实性管理，防止商户利用支付平台进行非法活动；加强网络安全和数据保护，加强网络安全防护，建立健全的网络安全事件报告和处理机制，确保用户数据的安全；规范支付接口管理，确保接口的安全性和合规性，防止接口被滥用或用于非法活动；提升风险防控能力，建立健全的风险监测和预警机制，及时发现和处理潜在的风险，提升整体风险防控能力；加强内部培训和教育，提高员工的合规意识和风险防范能力；建立全面的合规管理体系，将合规工作落实到支付业务的各个环节，确保业务的合规性和稳定性。