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九江银行精准赋能 助力科技型企业茁壮成长

2025-04-15

来源：大江网        编辑：郭珺瑶    

　　科技金融作为金融“五篇大文章”之首，正成为推动经济转型升级的重要引擎。作为扎根赣鄱大地的本土法人银行，九江银行紧跟国家政策导向，紧扣江西省“1269”行动计划部署，以服务科技企业为己任，积极探索“产业＋科技＋金融”新路径，构建全周期、全链条、全方位的科技金融服务体系，为企业科技创新和产业升级提供有力支撑，助力培育壮大新质生产力。截至去年末，九江银行科技型企业贷款余额188.01亿元，较上年末增长15.27%，以实际行动推动金融与科技“双向奔赴”。

　　精准“画像”定制专属服务方案

　　科技型企业大多“高知识密度、跳跃性发展”，在快速发展过程中往往面临资金紧缺的难题。如何打破银企间的“信息不对称”“看懂、摸透”从而更好地服务科技型企业？九江银行探索出了一条有效路径。

　　“传统授信模式下，对科技企业的前沿技术和发展前景了解不足，难以快速响应企业融资需求。”九江银行企业金融管理部相关负责人介绍，九江银行聚焦江西省12条制造业重点产业链、6个先进制造业集群，利用科技能力评估模型，从科技成果、研发能力、资质奖补、成长潜力、行业前景等5大维度、50余项指标对企业科技创新能力和发展潜力进行综合评估，并引入全流程线上化风控策略，将企业“家底”转化为全面精准的“画像”，突出做早、做小、做长期、做硬科技。

　　针对科技型企业“轻资产、重智产”“研发投入大、成长周期长”的独特属性，九江银行革新授信决策理念，创建了“技术流”授信服务评价体系，对企业创新能力、研发实力等予以量化评估，让“技术流”变“资金流”。“该体系下，江西省内符合条件的科技企业，可以获得授信期限最长三年的免抵押、免担保融资。”上述负责人称。截至2024年末，九江银行通过“技术流”授信服务方案向107家科创企业发放贷款，贷款余额5.25亿元，助力科创企业向上生长。

　　强化供给陪伴科技型企业成长壮大?

　　为进一步解决科技型企业“缺抵押、缺担保”的痛点，九江银行创新推出贷款产品——“九银数智贷”。该行与江西省赣财数字融资担保有限责任公司合作，对省内“数字化转型、数字产业化、产业数字化”等数字经济企业、“专精特新”“单项冠军”等企业批量开展担保业务，极大简化贷款流程。截至2024年末，九江银行“九银数智贷”业务贷款余额5.84亿元，贷款客户数162户，有效解决科技型企业融资难题。

　　在江西省科技厅的指导下，九江银行充分应用江西省科技型中小企业信贷风险补偿资金，健全科技企业贷款风险分担及补偿机制，支持分支机构加大科技企业信贷投放，将政府的好政策兑换成惠企助企的“真金白银”。该行在省内推出“科企融-科贷通”授信服务产品，无需抵押，精准滴灌省内进入国家科技型中小企业库的科技企业。

　　当前，九江银行正充分发挥本土银行的经营优势，强化与科技主管部门合作，联合开展走访调研、产品推介，增进政银企深度对接。截至2024年末，九江银行已与南昌、九江、赣州等7市的科技主管部门签订“科贷通”合作协议，并将服务触角延伸到县域。

　　提质赋能助力“科技—产业—金融”良性循环??

　　江西锦鹏铝业有限公司位于南昌市安义县工业园，是一家集铝合金型材产品研发、生产销售为一体的综合型企业，也是江西省专精特新中小企业。时间回到2024年9月，由九江银行主承销的江西省首单“银行保函”增信的知识产权资产支持票据(ABN)成功发行，2.15亿元资金被精准注入南昌市16家科技型企业。锦鹏铝业正是受益企业之一。

　　日前，九江银行金融服务专班来到该企业进行回访。企业负责人连连称赞，“感谢政府的好政策，帮助盘活了手上的核心技术和知识产权！收到九江银行支持的融资组合后，我们扩大了生产规模，发展的底气更足了。”

　　九江银行不断健全科技金融综合服务体系，在江西率先实施“产业+科技+金融”链式生态金融战略，加强对科技型企业全链条全生命周期金融服务。面向产业集群数字化转型，九江银行为稀土、铜、模具等“产业大脑”建设提供整体服务方案；针对产业链薄弱环节，打造“应收+”“预付+”“存货+”全链式金融服务方案，实现对上下游科技型中小微企业的精准滴灌；创新增信模式，落地省内首笔“知识产权质押+质量评价增信”业务，将企业质量评价维度的五要素指标作为增信手段，助力“江西制造”向“江西智造”跃升。

　　下一步，九江银行将继续深耕科技金融，深入开展“益企成长”科技金融服务能力提升行动，不断丰富科技金融工具及产品，积极构建与发展新质生产力相适应的金融服务体系，持续为江西省经济转型升级注入金融动能。(阚欣)